Pflichtversicherungen

Krankenversicherung
Die meisten Arbeitnehmer sind Pflichtmitglied in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Neben dem Anspruch auf ambulante, dentale und stationäre Behandlung beinhaltet die Pflichtmitgliedschaft auch einen Anspruch auf Krankengeld – also der Lohnfortzahlung nach 6 wöchiger Arbeitsunfähigkeit. Verdienen Sie über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2023: 59.850 Euro im Jahr / monatlich 4.987,50 Euro), werden Sie „Freiwilliges Mitglied‘ in der GKV; es besteht dann eine prinzipielle Wechselmöglichkeit in die Private Krankenversicherung (PKV) mit Vor- und Nachteilen. Irgendwo müssen Sie krankenversichert sein, denn das ist seit 2011 gesetzliche Pflicht in Deutschland.

Arbeitgeber und Arbeitnehmer teilen sich die Beiträge zur Krankenversicherung. Der Arbeitnehmer-Anteil wird durch den Arbeitgeber vom Bruttogehalt abgezogen und an die Krankenkasse gezahlt. Man kann die Krankenkasse wählen, die man für gut hält – auch wenn manche Betriebe es gern sehen, wenn aus Vereinfachungsgründen alle Mitarbeiter bei der gleichen Kasse versichert sind.

Da die Beiträge inzwischen staatlich festgelegt werden und die Leistungen größtenteils ebenfalls, kann man sich bei der Kassenwahl nach Service, Verfügbarkeit, örtlicher Präsenz oder anderen Kriterien richten.

Weitere gesetzliche Versicherungen für Arbeitnehmer in einem sozialversicherten Arbeitsverhältnis sind die gesetzliche Rentenversicherung und die Arbeitslosenversicherung.

https://www.bundesgesundheitsministerium.de/gkv.html

https://www.krankenkassen.de/gesetzliche-krankenkassen/

Kfz-Haftpflichtversicherung
Diese ist ebenfalls eine Pflichtversicherung, falls Sie ein Kraftfahrzeug in Deutschland zulassen wollen.

Der Schutzumfang der Kfz-Haftpflichtversicherung kann im Rahmen einer Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung erweitert werden.

Angebote dazu finden Sie bei Versicherungsagenturen und auf den Webseiten diverser Anbieter. Zum Vergleich von Preisen und Leistungen bieten sich Vergleichsportale im Web oder Verbraucherberatungen an. 

Hundehaftpflichtversicherung
Eine Tierhalterhaftpflichtversicherung ist in fast allen Bundesländern Pflicht, wenn Sie einen Hund halten wollen.

Wichtige freiwillige Versicherungen

Privathaftpflichtversicherung
Für Schäden, die man gegenüber anderen anrichtet, ist eine Privathaftpflichtversicherung sehr wichtig. Auch wenn das Wort „Pflicht“ darin vorkommt, ist es keine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung. Dennoch ist sie sehr, sehr wichtig, denn man haftet für Schäden in unbegrenzter Höhe und fast lebenslang. Seit einigen Jahren bieten verschiedene Anbieter einer Privathaftpflichtversicherung sogar Schutz für den umgekehrten Fall an: Dass jemand Sie schädigt, jedoch selbst nicht in der Lage ist, den Schaden zu ersetzen. Das nennt sich Ausfalldeckung.

Für viele Bereiche reicht eine Privathaftpflichtversicherung nicht aus und ein Zusatzbaustein oder ein separater Vertrag werden notwendig; das gilt beispielsweise für vermieteten Haus- und Grundbesitz, für Bauherren, für die Haltung von Hunden oder Pferden, die Tätigkeit als Lehrer, Selbstständiger, Jäger, Halter eines Bootes, KFZ… – die Liste ist lang!

Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Arbeitskraft stellt für die meisten Arbeitnehmer ihr größtes Vermögendar (Rechenweg: Bruttogehalt x 12 Monate x Jahre bis zur Altersrente) und sollte daher auch mit entsprechendem Vorrang abgesichert werden. Das erfolgt in aller Regel durch eine Krankentagegeldversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei beiden Versicherungen kann man sich nicht selbst aussuchen, wann man sich versichert: Nur wessen Gesundheitshistorie aus Sicht des Versicherers in Ordnung ist, hat überhaupt die Chance auf einen vernünftigen Vertrag: Also versichern, so lange man gesund genug ist – auch, wenn das Thema noch weit weg erscheint.

Rechtsschutzversicherung
Rechtsschutzversicherungen unterstützen ihre Versicherten wenn diese Ihre Rechte mit anwaltlicher bzw. gerichtlicher Hilfe durchsetzen möchten durch Übernahme der vertraglich vereinbarten Kosten. 

Angebote dazu finden Sie bei Versicherungsagenturen und auf den Webseiten diverser Anbieter. Zum Vergleich von Preisen und Leistungen bieten sich Vergleichsportale im Web oder Verbraucherberatungen an. 

https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/rechtsschutzversicherung-ueberfluessig-oder-sinnvoll-32194

Sonstige freiwillige Versicherungen

Auslandsreisekrankenversicherung
Eine Auslandsreisekrankenversicherung kann sehr wichtig sein, wenn Sie ins

Ausland reisen, weil die Gesetzlichen Krankenkassen unter Umständen nicht alle Kosten, beispielsweise auch für Rückholung, übernehmen.

Krankenzusatzversicherung
Eine Krankenzusatzversicherung für Krankenhausaufenthalt, Chefarztbehandlung, evtl. Heilpraktiker, Zahnersatz. Warum? Weil bei schweren Erkrankungen oder Unfällen keine Chance aus finanziellen Gründen ausgelassen werden sollte, eine möglichst schnelle und vollständige Genesung sicherzustellen; Heilpraktikerbehandlungen, weil sie von den meisten gesetzlichen Krankenkassen nicht übernommen werden; Zahnersatz wird mit zunehmenden Alter ein Thema werden.

Sachversicherungen
Absicherung des bereits erreichten Hab und Guts‘, um es im Schadensfall nach Möglichkeit nicht ersatzlos zu verlieren (z.B. Gebäudeversicherung falls Eigentum vorhanden ist, Teilkasko-, oder Vollkaskoversicherung für wertvollere PKW, Diebstahlversicherung für wertvolle Fahrräder, Hausratversicherung immer – allein schon wegen Wasserschäden.) Grundsatz: Je weniger Vermögen Sie haben, um einen Schaden selber ersetzen zu können, desto umfangreicher sollten Sie versichert sein.